「年金給付へ8.8兆円　換金
　　公的運用期間　国債など売却
　　団塊退職で最大に　12年度
　　　2012年4月3日　日経新聞　3面」

「金利上昇に警戒感
　　株買い支え役も厳しく
　　　2012年4月3日　日経新聞　3面」


公的年金を運用する年金積立金管理運用独立行政法人は、2012年度は
前年度比37％増となる8兆8千億円の積立金を取り崩すと発表しました。

取り崩しは4年連続で過去最大規模となるようです。

団塊世代が年金を受け取る年齢にさしかかり、年金の支払が増えるため
です。

同法人は主に保有する国債を売却して現金化する方針で、市場では
長期金利の上昇要因と警戒する声も出ています。


？？

年金の資金が取り崩されると、何で金利が上昇するの？

頭の中でイメージが繋がらない方も多いかもしれません。

今回のケースでは、国債が大量に売却されることにその要因が発生します。


国債はご存知の通り「国の借金の債権」ですが、国も個人や企業と同様
ちゃんと返せる＝信用がある、と判断されないと誰もお金を貸して
くれなくなってしまいます。

または、「国にお金を貸すよりももっと儲かるものがあるのなら、
そっちで運用したほうがいい」という事になり、国債の人気は下がって
しまいます。


国の信用が下がったり、国債の人気がなくなっても、国は借金を
しないと利息の返済にも困ってしまうような状況です。

何とかお金を工面しないといけないので、人気がなくなった分
「たくさん利息を払いますので、みなさん何とか貸してください」
ということになります。

国債の金利は、こうした市場原理によって決められています。


と、いうことは今回のように大量の国債が市場に売りに出されると
買いたい人よりも売りに出ている国債の量が大きくなり、買い手が
付きにくくなる＝人気が下がる、ことになります。

それが大きくなると、国債の金利＝長期金利が上がってしまう
という事になるのです。

関連記事：「金利上昇の可能性、変動金利ローンの方注意」



長期金利が1％上がると、国の借金の返済額が消費税で2％程も
増えるというようなデータがあります。

もし消費税の増税をしても、長期金利が急激に上昇したら
「返しても返しても借金が減らない」借金地獄に陥ってしまいます。


そして、「あの国、大丈夫か？」と外国（の投資家）などが
不信になると、ますます日本国債の買い手がつきにくくなり、
金利がさらに上昇するという悪循環に陥ってしまうのです。

ヨーロッパでの経済危機のニュースは、知らない人はいないと
思います。


いやいや「日本国債はほとんど日本人が買っているので大丈夫」
という意見もありますが、あくまで「今は」ということです。

今回のニュースは、現に年金資金＝今までの蓄え、を取り崩さざるを
得ない状況にあるということを伝えています。

日本は貿易赤字にも転落しており、日本が日本を支える力は
これから小さくなっていくかもしれません。

関連記事：「貿易赤字に転落した日本の行方は？」


こんなシナリオを妄想して仕事のことを考えると、今長期固定金利で
住宅ローンを借りる人はラッキーかもしれません。

変動金利で長期間借り入れをしていて、すでに返済に苦しさを
感じている方は、対策を考えないと怖いですね。


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